中兴入局 手机支付或迎来最美的时光

  【天极网网络频道】移动互联网是神奇的催化剂，似乎任何跨界组合在此都可以碰撞并迸发激情/基情的火花。正如在金融领域我们所看到的：当金融遇到(移动)互联网，于是一切变得皆有可能;而当金融遇到硬件厂商，两者也产生了神奇的化学反应，移动金融中最具潜力却一度步履蹒跚的手机支付或将因此，迎来最美的时光。

  金融与移动互联网的牵手之缘

  金融与移动互联网的“牵手之缘”正是“移动支付”，也是各方玩家最看好的移动金融切入点。 目前，该产业涉局者主要包括金融机构、移动运营商，以及第三方支付机构。

  具体表现为：

  1)众多金融机构推出基于智能终端的APP应用，称为“手机银行”;2)移动运营商尝试进行基于NFC近距通讯技术的手机支付实践;3)互联网公司推出的第三方移动支付APP，如支付宝、微信。

  于此同时，业界媒体与咨询机构也在不遗余力地“鼓吹”移动支付的“钱景”广阔，各种说法，从7000亿到20000万亿不一而足，总而言之，似乎是取之不尽用之不竭的金山银矿。事实上，也许上述说法有不少水分，但是市场反馈却也验证了关于移动支付的“钱景论”确符其实。

  正如，招商银行凭借在手机银行领域布局，成功拿下千万规模的移动支付用户，成为移动金融战略下的首个赢家。如招行发言人介绍，招行转账汇款已成为手机银行客户最常用的交易，且每月交易金额及笔数均保持10%的增速，实现了有效交易客户及交易量的双重提升。如此成就，岂不令人垂涎。也正因为在移动金融领域的成功布局与堪称典范的移动金融创新，招行在2013年度数次领涨银行股也就显得自然而然。

  至于支付宝等互联网公司推出的第三方移动支付APP，更是风头正盛、无出其右。正如业界传言：手机支付宝钱包已干掉POS机，微信支付将干掉购物车，两种形态的移动支付工具在不同领域分别开抢线下购物支付渠道，用户对其接受程度令实体销售无不向两者抛出橄榄枝。

  移动运营商与手机支付的羁绊与瓶颈

  相比上述两种移动支付应用，由移动运营商主导的手机支付曾经被视为三者中最具潜力者，可是，几年下来，始终雷声大雨点小。尽管大家对“手机支付”早有耳闻，尽管在媒体热情宣传下，用户对其的熟悉程度甚至超出手机银行或者第三方支付，可迄今，手机支付仍然停留试点阶段。

  当然了，其实这几年三大移动运营商在移动支付领域确实也各有突破。

  首先突围的是中国移动，它在2010年成功入股浦发银行，成功破解掉困扰手机支付的政策瓶颈，令业界倍感振奋，以为中国千亿规模的手机支付市场将由此而开。此后，2011年末三大运营商拿到支付牌照后，运营商与商业银行纷纷合作，追赶着抢占NFC支付市场。中国移动分别与中国银联、光大银行联合推出手机钱包业务，在带有“闪付”标识的POS机上刷手机;中国联通则与招商银行联合推出“联通招行手机钱包”。另外，中国电信将与银行合作采用HFC-SWP方案推出电子钱包，将规模投放NFC-SIM卡，并启动终端定制。

  可惜的是，三大运营商最终还是低估了手机支付的普及难度。还是那句话，雷声大，雨点小，付出与回报完全不成比例。并不是移动运营商不够努力，而是用户对移动支付真心不买账。从终端、到无线传感技术、到商业模式，再到用户使用习惯，最后到用户最关心的支付安全问题，无不羁绊了手机支付前进步伐。

  直到今年，5月24日，浦发联合中国移动推出国内唯一一家将银行卡完整地植入手机SIM卡的NFC手机支付产品时，移动支付方才散祛雾霭，渐有拨云见日之兆。

  机缘已至？中兴+银联加盟移动浦发手机支付联盟

  据消息人士透露，除了中国移动、浦发银行外，中兴通讯、中国银联两大巨头将以硬件厂商和金融管理机构身份切入手机支付，组成史上最健全的移动支付产业推进联盟，并基于此，在上海张江高科园区，展开规模达7~8000人的封闭式手机支付实践。

  正如业界预测，手机支付涉及从技术选择、终端匹配到运营支撑、金融平台支持、用户体验与商业模式设计多个环节，单靠运营商和银行的组合，进行实践可以，但若想实现手机支付正式落地，非产业链合力不可。

  本次，中兴通讯与中国银联加盟手机支付实践，盘活了整个手机支付产业链条，对于困扰手机支付产业推进良久的“五大症状”恰如一剂良药：

  一破无线传感技术之惑

  在经历了众多无线传感技术可选项的优胜劣汰后，如今NFC已经成为最适合手机支付的近距离无线传感技术，在使用的便捷和安全性方案毋容置疑，唯一的问题在于终端选型。

  二破NFC终端匮乏难题

  正如早期，当中移动与浦发银行实践NFC手机支付时，其所面对的困难就是，用户需要为此特别购买支持NFC的智能手机？最终高昂的价格逼退了消费者的尝试热情。不过现在，情境大为不同，除了苹果公司之外，各大智能手机厂商旗舰与次旗舰款基本上均配备了NFC功能。研究显示，在即将到来的2014年，用户拥有的支持NFC的智能手机量将占整体数量的20%。如果在NFC领域姗姗来迟的iPhone能在下一代iPhone 6中如期配置NFC功能，那么，这一数字将有望过半。

  显然易见，当拥有全球第四的智能手机出货量的中兴通讯全力支持手机支付后，移动支付产业中NFC终端匮乏问题将显著缓解，正如本次参与张江高科园区手机支付实践的全体成员，均将配置支持NFC功能的智能手机。

  三破网间结算障碍

  中国银联的加盟，意味着小打小闹已经难以满足手机支付联盟的胃口，本次的目标只有一个，真正的落地。

  四破用户安全顾虑

  使用手机支付，最担心的问题不过是遗失手机造成的盗刷问题。不过在确定了NFC作为移动支付主要技术后，这个问题就非常容易解决，一方面，NFC技术本身在安全性方面不存在漏洞，另一方面，与用户银行账户绑定的是实名制SIM卡，一旦发现手机遗失，用户只要电话挂失SIM卡即可。如同银行卡丢失的处理流程非常一致。在本次张江高科园区手机支付实践中，参与人员还可享受来自中兴BYOD移动安全解决方案的额外福利：手机丢失后，可远程销毁手机上全部数据，不仅可以捍卫个人隐私，还为手机支付安全加上一道额外的保险锁，避免任何潜在的支付密钥泄露可能。

  五破用户使用方式惯性

  用户为何执迷于刷卡而不是选择手机支付，熟难熟易难道不是显而易见吗？

  对不起，没有代入用户视角做深度体验是没有发言权的。做产品最忌讳拍脑袋，最喜欢的则是实践。本次四大企业在张江高科携手布局，颇有点软件开发中的封闭式内测感觉。待实践结束后，能找到将用户支付习惯迁移到手机支付的方法吗？呵呵，有点令人期待。

  手机支付当兴

  相比手机银行和互联网公司的第三方移动支付，手机支付的潜力远大于前者，同样，难度也是如此。当前两者只要银行和互联网公司独立即可支撑，并搞的有声有色时，手机支付却在为整合产业链诸多环节而揪心。不过现在，在中兴通讯与中国银联参与后，笔者嗅出了一丝手机支付即将大兴的味道。